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小帮规划是较早通过微信做互联网保险销售的平台，其核心在于打破了以往保险行业“销售找客户”的业务模式，让客户主动找到保险销售。商业模式上，其从财商知识付费平台切入产品交易，收取过程中的顾问咨询费、财商规划课程费以及最终成单的推广服务费，建立内容——服务——交易的完整闭环。

到世纪之交，人们开始认为，在这个新时代，金融过度扩张和全球性事件将对稳定构成主要威胁，而不是此前的经济过热和通胀上升。2000年科技股泡沫破裂和2001年9月11日的恐怖袭击，在促使经济放缓并演变为衰退方面发挥了关键作用。我们都痛苦地意识到，下一轮扩张以房地产泡沫破裂和全球金融危机告终。这为人们对美联储实现稳定通胀的能力持乐观态度提供了很好的理由，但也提出了一个问题：长期扩张是否不可避免地会导致不稳定的金融过度行为。

汪洁表示，自己在平日都会被队员们那股子“玩命”的劲头感动到落泪，尤其是31岁“妈妈级”老将常思，归队仅一年，从心理到技术再到表现力都达到极致。“老队员虽然身体恢复不如年轻队员，但成熟度和大赛经验是年轻队员无法比拟的。所以我舍不得放常思走，又把她召回来。年龄大不是问题，关键在于训练。”

实际上遇上麻烦的远不止李执等十几个人，在微信群里，有同样的遭遇并要求维权的用户已经高达数百人之多。这些来自不同地区，职业不同，年龄不同的人彼此本不相识，但这一次他们决心抱团取暖，要一个说法。而面对质疑，二手车商、车贷公司业务员、车贷公司却彼此推诿，李执们也因此陷入了和车贷公司长久的扯皮当中，有人甚至往返十数次寻求解决方案，但问题依旧没有解决。

每一个滋生泡沫的行业或领域，都存在短期内市场参与者的过高的预期，这种预期的出现往往源自炒作。2018年，这一轮的互联网金融大整顿，直接让不少互金企业不确定性风险大大提升，合规成本、获客成本大幅上升，资贷款规模化增长受限；融资成本利差降低，资产质量情况持续恶化，估值泡沫在这无情的真相面前，瞬间刺破。

图1小帮规划商业模式资料来源：宁圣企业管理研究院，根据公开资料整理（下同）。案例2多保鱼（瞄准25-40岁需要长期健康险的人群）长期健康险目前以线下成交为主，且单价高、购买决策难，打破这种知识盲点成为了多保鱼的入场券。多保鱼以微信公众号“多保鱼服务号”为载体，抖音、快手等第三方平台为媒介，向目标群体提供健全的保险知识体系，进而推出智能化的保险测评、分析工具和个性化的顾问咨询服务，最终促成目标群体变成实际用户。